借りては返し、また借りて返しを続けていると、借入額は次第に大きくなっていくのが常です。
最初は急な用事で５万円を借り、アッと言う間に１００万円に、なんてことは珍しいことではありません。
多くの方は複数の業者から借入をしています。
借りる際は２０万かもしおれませんが、それが５社でやれば１００万になります。
当たり前なんですが、その瞬間に手にする１０万、２０万円の現金のみに目がいき「全部でいくら借りているか？」を考えないこと多いです。
気づいたら１００万円、２００万円になっていた場合、どうされますか？
まだ、借り続けますか？
この流れだと、いずれ債務整理をしなければいけない日が来ます。
いつ債務整理するか、いつが適切なタイミングか？
債務整理をするタイミング
人それぞれに事情があってお金を借りています。
債務整理をすれば、基本的に新たにお金を借りることができなくなります。
今はまだお金がどうしても必要なので今の段階で債務整理をすることはできない、という状況もあるでしょう。
当然に債務整理を始めるタイミングも個々人で異なりますが、一般的に以下のような状況にあれば債務整理をする（少なくとも考えるべき）タイミングと言われています。
- 収入だけでは返済できず、返済のために新たに借金した。
- 派遣終了、退職した、次の職が見つかっていない。
- 月の返済額が手取り収入の３分の１を超えた。
- 一部滞納している。
- 毎月の返済がほとんど利息分である。
- ３社
- 返済が２年以上続いており、借入元金も増加している。
- 会社の業績が悪く給料が減った、ボーナスが出なかった。
- 休職、転職で手取りが減った。等々
特に１～４に該当する場合は、早急に検討が必要になります。
親族から援助してもらえる、臨時的にまとまったお金が入る等があるのであれば別として、１～４の状況だと遠くない時期に破綻する可能性が高いです。
また、結婚を機にパートナーと共に新生活を送るために、その前に借金をきれいに清算したい、と思われる方もおられます。
検討の次に
検討してまだ何とかやれる、とご自身が判断されたのであれば、それはそれで良いと思います（可能なかぎり専門家の意見を聴いた上で判断してください）。
既に返済がきつい、と感じているのであれば、できるだけ早く債務整理をすべきです。
返済できない状態になる前に債務整理に着手することが最善です。
この場合、「任意整理」という債務性整理方法を選択することになります。
債務整理をしない場合、返済していても残っている元本にずっと利息がつきます。
例えば、３０万円の元本に対して月に１万円の返済をした場合、１万のうち約３５００円が利息分で６５００円が元金返済に充当され、翌月の元金は２９万３５００円になりその元金に利息が発生します。
しかし、「任意整理」すると、１万円返済後の元金は２９万円になり、しかも２９万円には以降も利息は発生しません。
１万円返済すれば、全てが元金返済に充当されるので、確実に元金が１万円減ります。
任意整理すると、返済期間中に利息を支払わずにすむので、完済期間が大幅に短くなります。
少しでも債務整理のことが頭によぎったら、既に危険サインがでている証拠です。
早い内に債務整理に着手することで、負担も軽く済みます。
返済に悩んでおられる方は、当事務所の無料相談をご利用ください。
